In vielen Haushalten gibt es einen dicken Versicherungsordner. Die Deutschen haben den Ruf, sich gegen alle Risiken absichern zu wollen. Nicht jede Versicherung kann uneingeschränkt empfohlen werden, aber ein Mindestmaß an Vorsorge muss sein, selbst wenn das Budget klein ist. Privat-Haftpflicht und Berufsunfähigkeitsversicherung können unter Umständen vor den schlimmsten Folgen existenzbedrohender Risiken schützen.

Privat-Haftpflicht für die ganze Familie

Schnell ist im Alltag ein Malheur passiert, eine ungeschickte Bewegung oder eine kleine Fahrlässigkeit und man selbst oder ein Familienmitglied hat einem anderen Menschen einen Schaden zugefügt. Ganz gleich ob es “nur” ein materieller Schaden oder sogar die Verletzung einer Person ist, nach § 823 de Bürgerlichen Gesetzbuches haftet man im vollem Umfang für den entstandenen Schaden. Selbst wenn man nicht überdurchschnittlich phantasiebegabt ist, kann man sich leicht ausmalen, dass solche Zahlungen auch gut situierte Familien überfordern würden. Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Privat-Haftpflicht keine Pflichtversicherung. Trotzdem sollte es für jeden verantwortungsvollen Menschen selbstverständlich sein, dass er diese Vorsorge trifft. Durch eine Privat-Haftpflicht Versicherung werden die üblichen Risiken des Alltags abgesichert, bestimmte Risiken lassen sich zusätzlich versichern. Das könnte z.B. nötig sein, wenn ein Öltank zum Haus gehört und möglicherweise Grundwasser verunreinigen könnte. Achten sollte man beim Abschluss eines Vertrages auf die Höhe der Deckungssumme. Ändern sich die Lebensumstände durch Heirat oder Geburt von Kindern, wird der Vertrag erweitert, so dass alle Familienmitglieder zu günstigen Konditionen mitversichert sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung für viele sehr zu empfehlen

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist allen, die von ihrem Arbeitseinkommen leben ebenfalls dringend anzuraten. Falls man wegen einer Erkrankung nicht mehr arbeiten kann, bekommt man eine Rente bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit. Wer Anspruch auf eine Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung hat, vereinbart am besten eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr. Die Höhe der Rente sollte sich am derzeitigen Nettoeinkommen orientieren. Hat man eine Privathaftpflicht- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, kann man den Wechselfällen des Lebens wesentlich entspannter entgegensehen. Reicht das Einkommen, sollten Eltern eine Risikolebensversicherung abschließen.

Bildmaterial entstammt dem Nutzer Mark Ucker – Fotolia

Eine Rechtsschutzversicherung unterstützt die Versicherten, finanziell bei einem eventuell entstehenden Rechtsstreit, zum Beispiel mit einem Rechtsbeistand. Es werden zusätzlich noch die Kosten für das Gerichtsverfahren sowie eventuelle Zeugenkosten und auch anfallende Gutachterkosten übernommen. Ebenso werden gegebenenfalls die Kosten des Gegners übernommen, falls der Rechtsstreit nicht zu den Gunsten des Versicherten ausgefallen ist. Die Rechtsschutzversicherung tritt für alle diese Kosten ein und spart dem Versicherten somit sehr viel Geld. Diese Versicherung rechnet sich meist schon nach einem sogenannten Lappalienfall, weil die Anwaltskosten in der heutigen Zeit einfach horrend sind.

Die Rechtsschutzversicherung auch als Modul einmalig

Eine Rechtsschutzversicherung ist heute nicht mehr nur im Paket zu haben, sondern man kann diese auch einzeln, als Modul Versicherung abschließen. So kann man diese Versicherung auch immer individuell einstellen, wenn sich die Lebensverhältnisse einmal ändern sollten, durch eine Familiengründung zum Beispiel. Die wohl bekannteste und häufigste Rechtsschutzversicherung ist die Verkehrsrechtsschutzversicherung, die jeder haben sollte. Ebenso sind die Familienrechtsschutz ein weiter Begriff, weil diese fast in allen Lebenslagen den Versicherten unterstützt und der Familie beisteht. Die Modul Rechtsschutzversicherung greift somit bei einem Verkehrsunfall, wo die Streitfrage nicht geklärt ist oder auch wenn das Kind angeblich die Fenster des Nachbarn zerschossen hat.

Die Rechtsschutzversicherung für alle Lebenslagen

Man hat auch die Gelegenheit das Arbeitsrecht mit in die Rechtsschutzversicherung hineinfließen zu lassen. Ebenso kann man den Mieterrechtsschutz dazu nehmen. Hierbei können Streitigkeiten, die gegebenenfalls zwischen Mieter und Vermieter entstehen, rechtlich geklärt werden. Neben diesen Rechtsschutzversicherungen, die meist für Privatpersonen geeignet sind, haben aber ebenso die Selbstständige und die Unternehmer hier die Gelegenheit, sich zu versichern. Es gibt hier zum Beispiel die Berufsrechtsschutzversicherung für die Selbstständigen oder auch die Verkehrsrechtsschutzversicherung für diese. Bei der Berufsrechtsschutzversicherung für die Selbstständigen hat man auch die Möglichkeit die jeweiligen Angestellten mit zu versichern. Somit hat man für diese auch eine einmalige Absicherung. Man sollte jedoch beachten, dass nicht alle Streitigkeiten pauschal von der Rechtsschutzversicherung abgedeckt werden.

Inhaber Foto: parazit – Fotolia

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlt, wenn es notwendig ist eine monatliche Rente, die im Versicherungsvertrag schriftlich festgehalten wurde. Es müssen erst alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden, bevor ein Vertrag abgeschlossen wird. Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen halten in ihren Verträgen schriftlich fest, dass sie den behandelnden Arzt befragen dürfen. Sollte der Antragssteller eventuelle gesundheitliche Probleme vorweisen, ist es der Berufsunfähigkeitsversicherung freigestellt, diesen gegebenenfalls abzulehnen oder nur mit einigen Einschränkungen zu versichern.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte schon früh abgeschlossen werden

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man schon sehr jung abzuschließen. Da bei den meisten in jungen Jahren keine Erkrankungen vorliegen, die zu einer Ablehnung führen könnten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist, je früher man diese abschließt, zu einem einmaligen Beitrag zu erhalten. Man kann sich also mit wenig monatlicher Belastung eine Absicherung erkaufen, die wirklich helfen kann. Viele Versicherer raten schon in der Ausbildung eine BU abzuschließen. Somit schafft man sich eine einmalige Basis, die sich im Alter durchaus bezahlt macht. Viele schätzen diese Versicherung und auch wenn man nicht Vollzeit arbeitet sollte man diese abschließen. Die Versicherung zahlt monatlich eine Berufsunfähigkeitsrente aus, falls der Versicherte seiner Tätigkeit nicht mehr nachgehen kann.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift zuverlässig bei jedem

Bei vielen besteht immer noch der Irrglaube, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur für die Selbstständige einen Sinn macht. Es kann jeder diese Versicherung abschließen, der seine Arbeitskraft absichern muss. Somit können auch Hausfrauen und 400 Eurokräfte diese Versicherung für sich nutzen. Jeder der einen Verpflichtung gegenüber Dritten hat, der Familie gegenüber, kann seine Arbeitskraft versichern. Man muss jedoch auf folgendes bei einen Vertragsabschluss achten, die Versicherungsgesellschaft sollte auf den sogenannten abstrakten Verweis verzichtet. Das bedeute, dass das Unternehmen den Versicherten auf eine andere Tätigkeit verweisen kann, die er beruflich ausüben muss. Das bedeutet, dass man wenn eine Berufsunfähigkeit vorliegt, man in einer andere Berufssparte arbeiten kann, in der die Unfähigkeit keine gewichtige Rolle spielt.

Image: Tom Davison – Fotolia

Wenn man sparen möchte, sollte man immer darauf achten, dass man das nicht am falschen Ende macht. Wer wenig Geld zur Verfügung hat, versucht gerade im Bereich der Versicherungen nur das nötigste zu versichern. Dabei kann es schnell zur Unterversicherung kommen, so dass man im Falle eines Falles, sich in große finanzielle Probleme manövrieren könnte. Genauso werden einem häufig Versicherungen angedreht, die absolut überflüssig sind. Verzichten sollte man aber auf gar keinen Fall auf eine Hausratversicherung.

Wichtiger Grundschutz

Die Hausratversicherung zählt sicherlich zu den wahrscheinlich wichtigsten und grundlegendsten Versicherungen, neben der Haftpflichtversicherung. Auch wenn sich gerade junge Leute häufig denken, dass Sie nicht viele Wertsachen besitzen und sich deshalb eine solche Versicherung nicht lohnt, irren sie sich in diesem Fall gewaltig. Meistens wird der Gesamtwert von Fernseher, Computer, Waschmaschine und sonstigen Gegenständen stark unterschätzt. Zudem ist den wenigsten bekannt, dass die Hausratversicherung im Schadensfall nicht den aktuellen Wert, sondern immer den Wert den der Gegenstand im neuwertigen Zustand hat, übernimmt. Wer diese Summen aus eigener Tasche bezahlen müsste, hätte meistens große Probleme. Dazu kommt dass die Hausratversicherung nicht nur kaputte Gegenstände ersetzt, sondern auch für alle Kosten rund um die Schadensbehebung aufkommt.

Günstige Hausratversicherung

Bei der Hausratversicherung zu sparen, kann also im Schadensfall eher zum Gegenteil führen. Zudem muss eine solche Versicherung gar nicht teuer sein. Wer einmal durch das Internet stöbert, wird eine riesige Auswahl an verschiedensten Anbietern für derartige Versicherungen entdecken. Um sich vor schwarzen Schafen zu schützen, sollte man sich aber nicht ausschließlich auf möglichst günstig konzentrieren. Eine große Hilfe, eine entsprechende Hausratversicherung zu finden, sind häufig diverse Versicherungsportale. Hier werden getestete und bereits bewertete Anbieter im Vergleich vorgestellt. Auch in diversen Finanzzeitschriften, werden solche Anbieter mit ihren jeweiligen Produkten immer mal wieder genauestens unter die Lupe genommen und bewertet. Wer sparen muss, kann das also am besten über die Auswahl einer guten und günstigen Hausratversicherung, aber nicht über einen vollständigen Verzicht.

Inhaber Fotorechte: Jochen Schönfeld – Fotolia

Heutzutage gibt es im Prinzip nichts, was man nicht versichern kann. Bei all den verschiedenen Versicherungen fällt es aber häufig sehr schwer, zu entscheiden was nun wirklich sinnvoll ist und welche Versicherungen purer Luxus sind. In den letzten Jahren sind Lebensversicherungen immer moderner und beliebter geworden. Aber man sollte vorab genau überlegen, ob diese Art von Versicherung für einen wirklich sinnvoll ist.

Absicherung für Haus und Familie

Eine Lebensversicherung zählt sicherlich nicht zu den allerersten und wichtigsten Versicherungsarten, die man braucht. Zudem ist sie nicht für jeden wichtig. Wer in seiner Mietswohnung alleine lebt und keine Familie hat, für den ist eine Lebensversicherung völlig unsinnig. Anders sieht der Fall aus, wenn man Frau und Kinder hat und/oder eine Immobilie erwerben möchte. In diesen Fällen kann eine Lebensversicherung sogar sehr wichtig sein. Entweder um seine Familie, im Falle des Todes, finanziell oder aber auch um den Erwerb einer Immobilie entsprechend abzusichern. Um die verschiedenen Zwecke zu realisieren, bieten sich entweder eine Kapital- oder eine Risiko- Lebensversicherung an. Häufig gibt es auch kombinierte Produkte, bei denen die Anbieter eine Lebensversicherung in Verbindung mit einer Rentenversicherung anbieten. Dabei spricht man auch von einer Absicherung im Erlebensfall. Letztendlich schließen die meisten Leute eine solche Versicherung ab, um ihren Angehörigen keinen Schuldenberg zu hinterlassen oder als Sicherheit bei der Bank, um eventuelle Kredite gewährt zu bekommen.

Wahl des richtigen Anbieters

Anbieter für Lebensversicherungen gibt es wie Sand am Meer. Es bietet sich allerdings an, einen Anbieter oder eine Bank auszuwählen, bei dem man später dann eventuell auch einen Kredit in Anspruch nehmen möchte. Wem es lediglich um die Absicherung seiner Familie geht, der findet in jedem Fall über das Internet einen guten Anbieter. Hier finden sich auch verschiedenste Portale und Fachzeitschriften, die die unterschiedlichsten Anbieter und ihre Produkte untersuchen und vorstellen. Aufgrund einer langfristigen Bindung bei der Lebensversicherung, sollte man sich seinen Partner vorab gut anschauen.

Image: Christian Jung – Fotolia

Spätestens mit der bestandenen Führerscheinprüfung wird das Thema KFZ-Versicherung interessant. Besonders Fahranfänger haben meistens nicht so viel Geld zur Verfügung, so dass man selbstverständlich sein Auto möglichst günstig versichern lassen möchte.

Auf der Suche nach dem Möglichst-Günstig-Tarif

Wer im Bereich KFZ-Versicherung auf der Suche nach dem möglichst günstigsten Tarif ist, wird ihn nicht darüber finden, dass man sich einfach den Anbieter mit den niedrigsten Tarifen heraussucht. Das Thema KFZ-Versicherung und die Zusammensetzung des Tarifes sind leider wesentlich umfangreicher. Hier spielt das Alter des Versicherungsnehmers genauso eine Rolle, wie die Dauer, die man einen Führerschein besitzt und was für ein Fahrzeug man versichern möchte. Dazu richtet sich der Tarif weiterhin danach, ob eine einfache Haftpflichtversicherung ausreicht oder doch ein Teil-oder Vollkaskotarif gewählt wird. Leider müssen gerade Fahranfänger tiefer in die Tasche greifen. Um eine besonders hohe und damit auch teure Schadensfreiheitsklasse zu umgehen, bietet es sich deshalb an, die KFZ-Versicherung des Autos lieber über einen Angehörigen mit einer bereits niedrigeren Schadensklasse abwickeln zu lassen. Auf der Suche nach dem günstigsten Anbieter kann das Internet besonders hilfreich sein. Diverse Portale haben es sich zur Aufgabe gemacht, die verschiedenen Anbieter der KFZ-Versicherung zu testen und im Vergleich vorzustellen. Hier kann man alle wichtigen Angaben eingeben und sich passende Anbieter direkt vorschlagen lassen.

In welchem Umfang versichern

Grundsätzlich muss man für sein Fahrzeug eine KFZ-Versicherung abgeschlossen haben. Allerdings lediglich eine Haftpflichtversicherung. Diese deckt alle Ansprüche, die ein Dritter im Schadensfall haben könnte. Wer allerdings ein neueres Fahrzeug fährt, sollte unbedingt auch eine Kaskoversicherung abschließen. Hierbei ist dann auch das eigene Fahrzeug gegen eventuelle Schäden abgesichert. Ob man sein Fahrzeug voll- oder mit Eigenbeteiligung teilversichert, ist jedem selbst überlassen. Je höher der Wert des Fahrzeuges, umso höher sollte allerdings auch die Absicherung sein. Dafür ist eine KFZ-Versicherung schließlich da, um vor finanziellen Schäden zu schützen. Wer unterm Wert versichert, macht Verluste, die ja eigentlich gerade durch eine Versicherung verhindert werden sollten.

Foto: toolklickit – Fotolia

Wer in Deutschland krank wird, braucht sich keine Sorgen machen, wenn es um die Bezahlung von Behandlungskosten oder auch Lohnausfall, aufgrund einer länger andauernden Krankheit geht. Deutschland gehört zu einem der wenigen Länder, in denen es ein gut ausgebautes Gesundheitssystems gibt. Eine Absicherung für den Krankheitsfall in Form einer Krankenversicherung ist hier völlig normal.

Die Gesetzliche für Jeden

Grundsätzlich besteht für jeden in Deutschland die Pflicht, Mitglied in einer Krankenversicherung zu sein. Um das für Jedermann möglich zu machen, gibt es die gesetzlichen  Krankenkassen. Hier kann sich im Prinzip jeder versichern, egal ob er Arbeitnehmer ist oder Sozialleistungen erhält. Entweder wird dann der jeweilige Versicherungsbeitrag vom Einkommen gezahlt oder das entsprechende zuständige Amt trägt die Kosten. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt alle Leistungen, die zu dem Bereich der Regelversorgung zählen. Selbstverständlich kann sich jeder selbst aussuchen, über welche Krankenkasse man versichert sein möchte. In der Regel bieten alle gesetzlichen Krankenkassen dieselben Leistungen. Es gibt lediglich ein paar wenige Abweichungen bei den einzelnen Anbietern. Wenn man bestimmte Extra-Leistungen versichert haben möchte, gibt es die Möglichkeit diese Dinge zusätzlich zu der gesetzlichen Krankenversicherung, privat versichern zu lassen. So können zum Beispiel  Zahnbehandlungen und -ersatz speziell versichert werden.

Private unter sich

Nur wer eine bestimmte Einkommensgrenze überschreitet oder zu einer gewissen Berufsgruppe gehört, kann sich auch an Stelle der gesetzlichen, vollständig bei einer privaten Krankenversicherung versichern lassen. Dies hat besonders für Vielverdiener den Vorteil, dass sie nicht wie bei der gesetzlichen Versicherung üblich, einen prozentualen, vom Einkommen abhängigen Mitgliedsbeitrag zahlen müssen. Der Wechsel zu einem privaten Anbieter sollte aber gut überlegt sein. Wer einmal den Weg in die private Krankenversicherung gegangen ist, für den gibt es keinen Weg zurück.

Aber egal ob gesetzlich oder privat versichert, insgesamt ist ein solches Gesundheitssystem, bei dem selbst der Schwächste, im Krankheitsfall abgesichert ist Luxus pur. In vielen anderen Ländern gibt es die Krankenversicherung für Jedermann, nicht.

Urheber Foto: Falko Matte – Fotolia